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新NISAでの投資
新NISAは、投資によって得られる利益に対して、税金が一生涯かからない制度である。
毎月10万円を15年間投資し、利回り3%で運用した場合、15年後の最終的な資産は約2,270万円になる。
15年間の実際の投資額は10万円×12カ月×15年＝1,800万円なので、大きな利益である。
また利回りに応じて以下のようになる。
利回り3% 約2,270万円
利回り4% 約2,461万円
利回り5% 約2,673万円
利回り: 投資金額に対する収益の割合。利回り5%の場合、年間で投資金額に対して5%の利益が得られる。
月10万円投資はどこからきているのかというと、2024年から開始された新NISAのうち、つみたて投資枠の限度投資額からで、年間可能投資額は120万円、生涯可能投資額は1,800万円となっている。1,800万円の投資額分までは非課税になるのだ。
1,800万円投資後、翌年投資はせずに、運用のみを引き続き行った場合、30年後の最終的な資産は約5,827万円になる(利回り3%の場合)。
利回り3% 約 5,827万円
利回り4% 約 6,940万円
利回り5% 約 8,323万円
利回り5%の場合、現在30歳の人は60歳のときに、40歳の人は70歳のときに、8,323万円の資金を形成していることになるのだ。
投資先
全世界丸ごと投資したい場合は、eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）通称オンカンの銘柄となる。
オルカンは先進国および新興国の株式約3,000銘柄に分散投資しているインデックスファンドである。
全世界株式の平均利回りは、1988～2023年の実績データから算出すると、20年投資した場合は約6.6％、30年投資した場合は約7.5％である。しかし、今後も同じ傾向になるとは限らない。
また、マイナスに振れる年もあるかもしれない。一般的につみたて投資は長期運用が好ましいとされている。長期間にわたって定期的に投資を行うことで、市場の変動によるリスクを分散しやすくなるからだ。
続く
